Comment la télématique peut vous aider à vous protéger et à économiser sur l’assurance

Gestion de flotte · 15 janv. 2025

L’assurance des parcs de véhicules est une composante essentielle pour les petites entreprises canadiennes, en particulier celles du secteur des transports. À mesure que le marché de l’assurance automobile évolue, les entreprises en croissance sont confrontées à de nouveaux défis alors qu’elles tentent de rester adéquatement protégées tout en gérant efficacement leurs coûts. Plus de
100 000 Canadiens
sont blessés dans des collisions routières chaque année, une tendance qui se maintient depuis plus d’une décennie. Il en coûte à l’économie environ
36,6 milliards de dollars en coûts directs et indirects*
par année.
Cette statistique a mis en relief l’importance de l’assurance pour les entreprises en croissance et, par conséquent, a fait de la
hausse du coût de l’assurance
l’un des principaux défis pour les entreprises du secteur des parcs de véhicules. Cette augmentation est attribuable à plusieurs facteurs, notamment la réduction de la capacité du marché, où certains assureurs se retirent de l’espace en raison d’une non-rentabilité ou imposent des directives de souscription strictes. Ainsi, de nombreux compagnies d’assurance sont plus sélectives et exigent souvent de leurs clients de saines pratiques de gestion des risques. Pour les entreprises, cela se traduit par un besoin de formation robuste des chauffeurs, de surveillance du comportement et de l’installation de technologies telles que les caméras de tableau de bord et les systèmes de localisation GPS pour réduire les facteurs de risque.
La télématique et le suivi des actifs
sont devenus des outils essentiels pour les entreprises en croissance qui cherchent à gérer les coûts d’assurance de leurs parcs de véhicules. Ces technologies fournissent des données précieuses qui peuvent aider les assureurs à évaluer le profil de sécurité et de risque d’un parc de véhicules. En adoptant la télématique, les entreprises peuvent non seulement améliorer leur efficacité opérationnelle, mais aussi
potentiellement bénéficier de rabais d’assurance
. Nous nous sommes récemment entretenus avec des dirigeants de Marsh Canada, un chef de file mondial de l’assurance et de la gestion des risques, au sujet de l’importance des solutions pour parcs de véhicules dans la réduction des risques pour les entreprises.
L’adoption de solutions de suivi des véhicules devient la norme pour améliorer l’assurabilité dans l’industrie automobile commerciale. Grâce à cette nouvelle technologie, les assureurs peuvent désormais mesurer et surveiller le comportement des chauffeurs en temps quasi réel. Cela leur permet d’anticiper les problèmes potentiels et de prendre le contrôle de leur gestion des risques. Cela se traduit non seulement par une amélioration de la sécurité pour les chauffeurs et les autres usagers de la route, mais pourrait également aider les entreprises à réduire leurs coûts grâce à une réduction des primes d’assurance. 
« L’assurance des véhicules commerciaux demeure un secteur d’activité difficile pour de nombreux assureurs, ce qui entraîne une augmentation des primes. Certains facteurs clés contribuent à cette augmentation. L’un d’entre eux est la réduction de la capacité sur le marché, en raison d’une non-rentabilité ou d’un appétit limité, associée à des directives de souscription strictes. Certains assureurs sont donc prêts à se tenir loin de clients potentiels s’ils estiment qu’il n’y a pas de saine gestion des risques en place », affirme Manish Bissa, premier vice-président, Transport national et Logistique chez Marsh Canada.
L’augmentation de la fréquence et de la gravité des sinistres, en particulier dans le secteur des véhicules commerciaux, a également joué un rôle. Cela peut être attribué à de nombreux facteurs, notamment la distraction au volant, la congestion routière accrue et l’augmentation des coûts de réparation des véhicules et des traitements médicaux. Par conséquent, de nombreux assureurs sont plus sélectifs dans les risques qu’ils sont prêts à souscrire et mettent davantage l’accent sur la gestion des risques et les mesures de sécurité pour l’exploitation de parcs de véhicules.
Les entreprises qui peuvent suivre leurs véhicules et leurs chauffeurs en utilisant des technologies intelligentes peuvent être récompensées pour avoir fait un pas en avant vers un parc plus sécuritaire. Des programmes comme
FleetConnect
, développé par Marsh en collaboration avec Geotab et Intact Assurance, offrent des rabais à ceux qui démontrent un niveau élevé de sécurité selon les données télématiques. Grâce à l’utilisation d’une technologie avancée et à l’analyse des données, FleetConnect aide les assureurs à mieux évaluer et surveiller les risques. En plus de profiter aux compagnies d’assurance, cette approche proactive de la gestion des risques pourrait aussi aider les exploitants de parcs à améliorer leurs pratiques de sécurité, à réduire le nombre d’accidents et, au bout du compte, à réduire leurs coûts d’assurance.
« Nous sommes tous d’accord pour dire que le fait de permettre l’utilisation des données et de les utiliser pour produire de meilleurs résultats pour nos clients est une bonne chose. Dans le cadre de ce programme particulier, nous examinons l’indice de probabilité de collision fourni par FleetConnect et travaillons avec les assureurs pour obtenir un rabais de 10 % pour les parcs classés dans le 20e centile supérieur », explique Dan Carroll, Chef, Croissance du marché des moyennes entreprises à l’échelle nationale. 

« L’un des défis pour les assureurs a été l’ingestion et la notation des données pour mieux maîtriser la sécurité d’un parc de véhicules afin d’offrir un rabais ou même de déterminer si un parc doit être assuré ou non. En collaboration avec le groupe de science des données de Geotab, nous nous sommes efforcés de créer un modèle qui nous permettra de fournir des points de données aux assureurs et de leur permettre d’évaluer et d’approfondir la sécurité d’un parc de véhicules, plutôt que de se fier uniquement au modèle de souscription traditionnel. »
Cependant, l’adoption de la télématique ne vise pas seulement l’obtention de rabais. Il s’agit d’un virage vers une prise de décision fondée sur les données dans la gestion des parcs de véhicules. Les assureurs s’attendent de plus en plus à ce que leurs clients aient accès aux données télématiques et les utilisent pour améliorer la sécurité et réduire les risques, ce qui montre clairement que les propriétaires d’entreprise et les gestionnaires de parcs de véhicules doivent prendre le contrôle de leurs risques. Après la mise en œuvre d’une nouvelle technologie,
73 % des parcs ont déclaré que les solutions vidéo
contribuaient à améliorer la sécurité des chauffeurs. Les entreprises en croissance qui adoptent cette technologie peuvent les aider à se positionner comme un meilleur risque, ce qui les rend plus assurables. Bien que l’adoption ne soit pas une obligation réglementaire, elle est rapidement devenue une attente dictée par le marché.
« Il ne suffit pas d’avoir la télématique ou le suivi des actifs pour obtenir un rabais d’assurance, c’est l’attente de base. La question fondamentale est de savoir comment ces données sont utilisées pour améliorer la sécurité et accroître l’assurabilité », déclare Matthew Yeshin, directeur général en chef de Global Digital Cargo chez Marsh Canada. 

« Beaucoup d’entreprises disent “eh bien, nous avons besoin d’un rabais d’assurance pour mettre en place des solutions télématiques”, alors qu’en réalité, c’est l’inverse, vous avez en fait besoin de télématique pour obtenir une assurance. »
Au-delà des économies réalisées sur les coûts d’assurance, l’une des principales considérations pour les entreprises est d’améliorer la sécurité grâce à un meilleur suivi du comportement des chauffeurs et à une formation ciblée. Les clients qui utilisent le
Centre de sécurité de Geotab
, qui fournit un aperçu général des performances de sécurité et des analyses comparatives globales du parc de véhicules, ont constaté une
réduction de 5,5 % des taux de collisions en seulement 4 mois
(de février à juin 2024). En tirant parti des données télématiques, les entreprises en pleine croissance peuvent offrir une rétroaction et une formation spécifiques aux chauffeurs, favorisant ainsi une culture de sécurité et de responsabilisation. Cette mesure réduit la probabilité d’accidents et pourrait aussi contribuer à accroître l’efficacité globale du parc de véhicules.
« L’époque où l’on ne donnait aux chauffeurs que des cours de formation en ligne génériques pour les excès de vitesse ou la conduite préventive est révolue. Le processus a évolué. Les gestionnaires de parcs analysent ce que les chauffeurs font sur la route et offrent une formation ciblée pour répondre aux lacunes », ajoute M. Bissa. 
« La formation ciblée montre aux chauffeurs qu’ils sont des membres précieux de l’équipe, ce qui contribue à accroître leur adhésion au processus. Un coaching et un mentorat de chauffeur sur mesure sont indispensables, peu importe la taille du parc de véhicules. »
Et malgré les avantages et la lenteur de l’évolution des perspectives, certaines entreprises peuvent encore hésiter à adopter la télématique en raison de préoccupations en matière de confidentialité et de l’investissement initial requis.
« Nous gérons les données comme nous gérerions toutes les données confidentielles qui nous sont fournies. Nous examinons comment ces données vont être résumées et agrégées, puis transmises aux compagnies d’assurance. En outre, ces données sont facilement disponibles en cas d’incident », ajoute M. Yeshin.
Bien que l'assurance constitue un filet de sécurité après un incident, les données historiques peuvent vous aider à améliorer et à élaborer les programmes de sécurité de votre entreprise, augmentant ainsi les occasions d'encadrer les chauffeurs. Avec le risque perpétuel d’accidents, la télématique peut vous aider à vous armer des données probantes dont vous avez besoin non seulement pour optimiser vos activités, mais aussi pour aider à disculper les chauffeurs et à limiter les litiges coûteux.
« L'assurance ne devrait pas guider vos décisions d'affaires. Si vous dirigez une bonne entreprise et que vous gérez bien vos risques, l'industrie de l'assurance voudra travailler avec vous », explique M. Yeshin. 
« Vous avez accès aux données, si vous le souhaitez. Nous pouvons fournir des conseils sur les meilleures pratiques en matière d’assurance, mais en réalité, les clients devraient examiner ce qu’ils peuvent faire pour prévenir les accidents et ce qu’ils peuvent améliorer sur le plan des risques. »
Un fournisseur fiable comme Marsh aide les entreprises en croissance à naviguer dans les complexités du secteur de l'assurance, les conseille sur les tendances du marché et la réduction des risques, et plaide en faveur de ses clients pour leur trouver les meilleures options d’assurance. En travaillant en étroite collaboration avec un courtier ou un fournisseur d’assurance, les entreprises peuvent obtenir de l’aide pour rester à jour sur les meilleures pratiques en matière d’assurance et effectuer des changements proactifs pour atténuer les risques. En plus d’être bénéfique financièrement pour les entreprises, cela contribue à un environnement de travail plus sûr et plus sécurisé.
Vous avez une petite entreprise et vous souhaitez intégrer des fonctions de diagnostic de véhicule, de diffusion vidéo en direct et de Wi-Fi dans vos véhicules pour rester connectés partout et en tout temps? Vous gérez plutôt un grand parc de véhicules commerciaux qui nécessite une surveillance en temps réel, des rapports avancés et la prise en charge des dispositifs de consignation électronique (DCE)? Qu’à cela ne tienne : TELUS Affaires a la solution pour vous.
Communiquez avec un spécialiste de TELUS
pour en savoir plus sur la façon dont les
solutions de gestion de parcs de TELUS Affaires
et
Geotab
peuvent vous aider à optimiser le rendement de votre parc de véhicules. Vous pourriez être admissible à des offres spéciales ainsi qu’à
Avantages Entreprise
, qui vous permet de réaliser des économies sur votre carburant grâce à la carte SuperPass de Petro-Canada*.
* Des conditions s’appliquent
Auteur:
L JOHN headshot
Lauretta John
Senior Content Marketing Manager